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武汉创辉金融培训-国家理财规划师ChFP

  • 培训机构:武汉创辉金融培训中心
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武汉创辉金融培训-国家理财规划师ChFP介绍

职业介绍
  理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

工作内容
  1、在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:

  2、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

  3、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

  4、实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。

  5、完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

  6、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。

  7、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,投资则完全具有主动争取更高收益的特质,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,最终达到财务自由的层次。

  8、安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个老有所养,老有所终,老有所乐的尊严、自立的老年生活的目标。

  9、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

职业发展和前景
  随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%

  理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的工作职位评鉴排名中,理财师位列第一。

  那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

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ChFP(国家理财规划师)二级证书  ChFP(国家理财规划师)三级证书
 
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76×104
综合案例分析

综合案例分析

作者:北京东方华尔金融咨询有限责任公司

出版社:中国财政经济出版社

页码: 158页

定价: ¥22元

内容简介:

本辅导用书可以帮助考生将八大规划、基础知识和业务技能等相关知识融会贯通,自觉自然地运用到实际的理财规划操作当中,可以使考生真正理解理财规划实务,提高考生综合理财能力。
 


 

 
 
86×106
助理理财规划师专业能力习题集

助理理财规划师专业能力习题集

作者:北京东方华尔金融咨询有限责任公司

出版社:中国财政经济出版社

页码: 202页                 

定价: ¥30元

 
 
84×106
理财规划师基础知识习题集二

理财规划师基础知识习题集二

作者:北京东方华尔金融咨询有限责任公司

出版社:中国财政经济出版社

页码:210页

定价: ¥30元

 
 
88×106
理财规划师基础知识习题集

理财规划师基础知识习题集

作者:北京东方华尔金融咨询有限责任公司

出版社:中国财政经济出版社

页码: 197页

定价: ¥28元

 
 
83×106
助理理财规划师专业能力

助理理财规划师专业能力

作者:中国就业培训技术指导中心 组织编写

出版社:中国财政经济出版社

页码: 704页                 

定价: ¥78元 

内容简介:

本版教程适用于所有参加理财规划师职业资格认证考试并立志从事理财规划师职业的人,是目前国家理财规划师职业资格培训和鉴定用书,也可以作为高等院校财经类专业“理财规划”课程的教学用书。

本套教程由中国人民大学副校长、博士生导师、国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会主任陈雨露教授和国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁刘彦斌担任主编,由北京东方华尔金融咨询有限责任公司副总裁、中国人民大学信托与基金研究所研究员李青云博士担任执行久编,高蕾、蔡小辉等参与编写各章。
 

 
 
83×106
理财规划师专业能力

理财规划师专业能力

作者:中国就业培训技术指导中心 组织编写

出版社:中国财政经济出版社

页码: 596页

定价: ¥68元

 
 
85×106
理财规划师基础知识

理财规划师基础知识

作者:中国就业培训技术指导中心 组织编写

出版社:中国财政经济出版社

页码: 693页

定价: ¥78元

 
 

学校地址:洪山区亚贸广场B座0918室

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